Ինչպես հայտնի է, 2022 թվականի ապրիլ-հունիսին, Visa և Mastercard վճարային համակարգերը ռուսական շուկայից դուրս բերելուց հետո, ԱՊՀ բանկերից քարտերի պահանջարկը արագորեն աճեց։ Ղրղզստանը, Տաջիկստանը և Ղազախստանը դարձել են ռուսների համար բանկային քարտերի թողարկման առաջատարներ։ Այս ֆոնին խաբեբաներն ակտիվացել են։
«5 քարտեր» ընկերության գործադիր տնօրեն Աննա Ջաֆարովան banki.ru-ին պատմում է, թե ինչպես կարելի է անվտանգ հաշիվ բացել արտասահմանյան բանկում։
Խաբեության մեթոդներ
Փետրվարին մեծ թվով խարդախ գործարքներ են գրանցվել ֆիշինգ կայքերի միջոցով՝ կեղծ վեբ էջեր, որոնք ամբողջությամբ պատճենել են իրական ռեսուրսները: Նրանք ունեին բարձրորակ դիզայն, ակնարկներ և հղումներ դեպի սոցիալական ցանցեր։ Խարդախները զոհերին ուղարկում էին հղում դեպի մեկօրյա կայք՝ հրապուրելով նրանց էլեկտրոնային փոստի և մեսենջերի միջոցով. մարդկանց առաջարկվում էր հեռակա կարգով դիմել բանկային քարտերի համար: Գումարը ստանալուց հետո հանցագործներն անհետացել են։
Խաբեբաների հնարքներին չընկնելու համար հարկավոր է ուշադիր ստուգել այն կոնտակտը, ումից նամակը եկել է։ Եթե մեծ ագրեգատորը «թակում է», համեմատեք էլփոստի հասցեն և հեռախոսահամարները ընկերության պաշտոնական կայքում նշվածների հետ: Եթե ընկերը կամ բարեկամը ձեզ հղում է ուղարկել դեպի կայք, հետ զանգահարեք և համոզվեք, որ հենց նրանք են դա արել: Ուշադրություն դարձրեք նաև կայքի տիրույթին. ֆիշինգ էջերում այն բնօրինակից տարբերվում է մի քանի նիշերով։
Visa-ի և Mastercard-ի Ռուսաստանից հեռանալուց հետո Ղազախստանը դարձավ միջազգային բանկային քարտերի թողարկման հայտնի ուղղություններից մեկը։ Ղազախստանի բանկում հաշիվ բացելու համար անհրաժեշտ է անհատական նույնականացման համար՝ INN: Փաստաթուղթն անհրաժեշտ է ոչ միայն ֆինանսական գործարքների, այլ նաև պետական մարմինների հետ հետագա փոխգործակցության համար: Խաբեբաներն առաջարկել են հեռակա կարգով գրանցել IIN, որպեսզի Ղազախստան ժամանելուն պես անձը կարողանա անմիջապես բանկային հաշիվ բացել: Հաճախորդը վճարել է ծառայության համար, ստացել IIN, ապա տեղում հասկացել է, որ փաստաթուղթը կեղծ է։
Հետեւաբար, նախքան վճարելը, դուք պետք է ստուգեք ձեր IIN-ը հարկային ծառայության հետ: Համարը կարող է անմիջապես չցուցադրվել հարկային համակարգում: Միջինում դրա ակտիվացումը տեւում է մինչեւ 5 օր։ Կարող եք նաև վերծանել թիվը՝ ըստ կանոնների՝ սկզբում պետք է լինի ծննդյան տարեթվի երկու նիշ, ապա 050 թվից հետո ամիսը և ամսաթիվը և երեք թվեր, որոնք պետք է հիշել։ Եթե բոլոր տվյալները համընկնում են, ապա ձեր IIN-ը իսկական է:
Ղազախստան և Ղրղզստան
Ղազախստանում հաշիվ բացելու երկու եղանակ կա՝ կամ երկիր ժամանելուն պես լրացրեք բոլոր փաստաթղթերը, կամ օգտագործեք փորձառու ագրեգատորի ծառայությունները:
Forte Bank-ը, Kaspi Bank-ը, Otbasy Bank-ը և Narodny Bank-ը աշխատում են ոչ ռեզիդենտների հետ: Հաշիվ բացելու միջին ժամանակը 5-10 օր է։ Շատերի համար երկրում անձնական ներկայությունը կարող է թանկ արժենալ՝ 7-10 օրվա ընթացքում կծախսվի ավելի քան 100 հազար ռուբլի։ Բարձր պահանջարկի պատճառով բանկերի մոտ հսկայական հերթեր են գոյանում։ Բացի այդ, IIN-ի համար փաստաթղթեր պատրաստելիս աշխատակիցները հաճախ սխալներ են թույլ տալիս, ինչը նույնպես ազդում է այն ստանալու համար պահանջվող ժամանակի վրա:
Կա նաև ավելի բյուջետային տարբերակ՝ մասնագիտացված ագրեգատորի ծառայություն: Նման ընկերությունները առցանց հաշիվ-ապրանքագրերի վերաբերյալ խորհրդատվություն են տրամադրում ոչ միայն Ղազախստանում, այլ նաև այլ երկրներում: Հաճախորդը հարցում է թողնում կայքում. մասնագետներն օգնում են ընտրել բանկային պրոդուկտ և կնքել պայմանագիր: Դիմումը լրացնելու համար նրանք ամենից հաճախ խնդրում են անձնագիր եւ նոտարական վավերացված լիազորագիր՝ ընկերության ներկայացուցչի համար հաշիվ բացելու համար։ Ապահով է, եթե ագրեգատորը ստուգված է: Շատերին կարող է վախեցնել նոտարական վավերացված լիազորագրի կատարումը, բայց անհանգստանալու բան չկա։ Փաստաթուղթը վավեր է միայն հաշիվ բացելու համար. մասնագետը չի կարողանա այլ վիրահատություններ կատարել։
Ղրղզստանում հաշիվներ են բացվում Optima Bank, Aiyl Bank, Bakai Bank, RSK Bank, Keremet Bank և այլն: Ներկայումս ֆինանսական հաստատություններում քարտի մշակումը կարող է տևել մինչև 5 օր: Առցանց քարտ պատվիրելիս ձեզ անհրաժեշտ կլինի ռուսական անձնագրի պատճենը, Ղրղզստանում ագրեգատորի աշխատակցին տրված փաստաթղթեր ներկայացնելու լիազորագիր, բանկի ձևաչափով դիմումի ձև, սպասարկման պայմանագիր, անձնական տվյալների մշակման համաձայնություն և ծառայությունների արժեքը:
Հայաստան և Թուրքիա
Հայաստանում բոլոր բանկերն աշխատում են Ռուսաստանից ոչ ռեզիդենտների հետ, բացառությամբ HSBC Հայաստանի և AEB-ի: Հաշիվ բացելու համար անհրաժեշտ է անձնագիր և դրա նոտարական վավերացված պատճենը հայերեն թարգմանությամբ, կացության թույլտվություն և աշխատանքային պայմանագիր, որը պետք է կնքվի Հայաստանում։ Ավելի լավ է յուրաքանչյուր բանկի հետ ստուգել փաստաթղթերի ճշգրիտ փաթեթը:
Այսօր Թուրքիայում կան երեք բանկ, որոնք պարբերաբար քարտեր են թողարկում՝ Denizbank-ը, VakifBank-ը և Ziraat Bankasi-ն: Հաշիվը կարող է բացվել մեկ օրում։ Դա անելու համար ձեզ հարկավոր է օտարերկրյա անձնագիր, Ռուսաստանի քաղաքացու ներքին անձնագիր և թուրքական IIN: Անհատական նույնականացման համարը կարող եք ստանալ՝ լրացնելով կարճ ձևաթուղթ: Բանկ այցելելու համար անհրաժեշտ կլինի նաև թուրքական SIM քարտ: Դա օգտակար կլինի ձեր հաշիվն ակտիվացնելիս:
«5 քարտեր» ընկերության գործադիր տնօրեն Աննա Ջաֆարովան ուշադրություն է հրավիրում այն փաստի վրա, որ մեծ պահանջարկի պատճառով քարտ ձեռք բերելու պայմանները կարող են փոխվել, ուստի կարևոր է դրանց վերահսկումը։
Ռուսաստանի ծովագնացների միությունը հավելում է, որ այսօր խարդախությունն այնպիսի մասշտաբի է հասել, որ յուրաքանչյուր մարդ գոնե մեկ անգամ հանդիպել է կասկածելի զանգերի կամ ֆիշինգի նամակների։ Ուստի շատ կարևոր է ուշադիր լինել շուկայում առաջարկների նկատմամբ և չընկնել գրավիչ խոստումների վրա։ «Եթե դուք նախատեսում եք հաշիվ բացել օտարերկրյա բանկում, ապա ամենաապահովն է հետևել նրանց խորհուրդներին, ովքեր արդեն անցել են նմանատիպ ընթացակարգ, կամ ուշադիր ուսումնասիրել աջակցության ծառայություն մատուցող ընկերությունների աշխատանքի թույլտվությունները», - խորհուրդ է տալիս RPSM-ը:
Աղբյուր. http://www.sur.ru/ru/news/lent/2022-11-11/bezopasno_otkryt_schet_v_inostrannom_banke_21816/
